zbsp999@gmail..com

2、我国2月末央行外汇占款21.3万亿元人民币 减少3.3亿央行3月14日更新的“货币当局资产负债表”显示，2019年2月末央行口径外汇占款余额为212541.24亿元人民币，环比减少3.3亿元。这是外汇占款连续第7个月环比减少，不过降幅连续收窄，去年9月和10月央行口径外汇占款一度分别环比减少了1193.95亿元和915.76亿元，而从去年末开始降幅大幅收窄，去年12月、今年1月和2月降幅分别为40.41亿元、12.14亿元和3.3亿元。

整体上，供应收紧在上半年是比较明确的，受页岩油边际成本支撑影响，价格下方空间不大，但需求端边际走弱，价格依然会处于震荡状态，若OPEC+减产好于预期将为油价提供更强上涨动力，同时2019年风险事件仍较多，不排除Brent原油价格再次上涨至70美元/桶上方。

过去中国的小微贷款基本上是以看抵押物为主的抵押贷款，需要财务报表等一堆材料，但是满足要求的小微客户少，可以说是“惠而不普”，它的风险结果大家今天也都已经看到了，并不理想。第二代小微技术是中小银行广泛采用的“三品三表”、IPC的交叉检验技术，第二代技术的问题是人力成本高、道德风险高、业务没有办法规模化。大中型银行走的则是以某股份制银行为代表的，采用的“圈链会”、联保互保、共同基金等技术路线，结果也是不成功的，一句话概括，经不起经济下行周期的检验。银行做小微，一直踌躇不前，坦率地讲，其实并不是银行的人没有觉悟，而是我们始终没有找到一个能够把风险管住、成本可控、又可以有效规模化的小微贷款技术。

经济观察报：我心里始终有个疑问：因为我们所有的人实际上生在一个社会环境里面，再好的大学教育，或者说您在主张的理念——比如批判性思维，最终当你回到这个社会环境的时候，效果其实很难讲。钱颖一：经过学前教育、幼儿教育、小学、中学的学生，当他们进入到大学时已经18岁了。但是我们只能接受这个前提条件。他们的思维方式也能改，但成本肯定要高一些，这没办法。但是我们还是要尽量努力。根据我的经验，我们的努力还是有一些效果的。

在产品结构方面，2018年寿险业峰会调研结果显示，与成熟市场相比，中国寿险市场目前的产品结构与渠道结构仍较为单一，创新仍在起步阶段。对比中国市场与海外成熟市场的个人寿险与健康险产品结构，麦肯锡认为，中国寿险市场在健康险、人寿保险、长期储蓄型保险三大方面还存在着关键差异，也蕴藏着未来的发展机遇。

新京报：在互联网推动融合公共服务的过程中，有哪些技术得到了广泛运用？柯曼：首先是物联网，如果我们在很多地方利用传感器去监测当地的交通流量，可以对此进行优化完善。其次是人工智能，可以帮助我们预测，提前做出调整，改善公共服务举措。例如，当更多的人更愿意使用空调，那就意味着城市需要增加能源生产。还有区块链、增强现实技术（AR）、人脸识别技术。现在很多公共服务需要现场办理，未来通过人脸识别技术可以实现远程办理，大大提高服务的便利性。